들어가며
저금리 시대에 주식투자로 많은 자금이 몰리고 있지만, 그 외에 대안투자로써 P2P 상품에도 관심이 쏠리고 있다. P2P 투자상품이란 어떤 것인지 알아보고 경험담을 공유하고자 한다.
P2P란?
P2P대출(peer-to-peer lending)은 온라인상에서 자금공급자(투자자)와 자금 수요자(차입자) 간 전통적인 금융회사의 중개 없이 자금중개가 이러지는 금융활동의 하나이다. P2P는 원래 인터넷망을 통해 개인 간에 자신의 음악, 동영상, 사진 등의 파일을 공유하는 서비스인데 이 개념을 금융에 접목한 것이다.
초기에는 개인 사이의 대출 중개에 집중하였으나 최근에는 기업에 대한 대출 중개 및 다른 금융서비스 제공까지 그 업무영역을 확장하고 있다. 이러한 대출 형태는 나라마다 조금씩 차이가 있는데 미국의 경우 P2P 대출 중개업자는 온라인으로 대출을 신청한 차입자의 관련 어음을 산업 대부회사로부터 매입하여 투자자에게 제공한다. 증권거래위원회(SEC)가 이 어음을 '증권'으로 해석하여 규제하고, 투자자는 이 증권을 유통시장에서 매도하여 중간에 투자금액을 회수할 수도 있다. 이에 기관투자가까지도 투자자로 참여함에 따라 P2P 대출은 시장형 대출로도 표현된다.
반면 영국의 경우 소비자신용업이 가능한 P2P 대출 중개업자가 투자자들에게서 모금한 자금을 차입자에게 '대출금'으로 집행하므로 미국의 여신금융기관은 별도로 없다. 그래서 금융행위 감독청(FCA)이 중개업자들의 자본건전성을 규제한다.
한국의 경우 P2P대출 중개업자는 자회사인 대부업체로부터 매입한 채권을 투자자에게 매도하고, 대부업체에게서 대출받은 차입자가 원리금을 상환하면, 이것이 다시 투자자에게 돌아간다. 그래서 대부업 관련 법률을 적용받는다. 금융위원회는 투자자, 차입자 등을 보호하기 위해 P2P 대출 가이드라인을 마련하여 개인당 P2P 대출정보 중개업자별 투자한도(1천만 원) 설정, P2P업체 자산과 투자자 예치금의 분리 예치, 과장광고 금지 등을 규제하고 있다.
피플펀드 P2P 투자 후기
재투자를 포함하여 15회 투자를 하였고, 두 번의 경우는 원금 회수에 실패하였다. 한 건은 아직까지 원금 회수를 진행중이고 나머지 한 건은 결국 원금회수를 못하고 채권이 종료가 되었다.
이자 수익 : +117,408원
원금 손실 : -90,569원
실질 수익 : +26,839원
원금은 100만 원이었으며, 투자기간이 2년 가까이 소요된 것을 감안하면 간신히 원금 유지 수준이었던 투자라고 총평을 할 수 있을 듯하다. 차라리 회사채나 국채가 낫지 않을까 조심스럽게 예상해본다.
